До завершения 2019 года граждане России имеют право стать обладателями жилья по ипотеке, в рамках программы поддержки государства. Инициатива облегчит приобретение недвижимости для социально незащищенных категорий граждан. Ипотечный кредит по выгодной ставке можно получить в отделениях нескольких банков, каждый из которых имеет свои условия.
Что такое ипотека с государственной поддержкой
Суть программы ипотеки с господдержкой раскрывается в том, что правительство страны выделяет банкам средства на то, чтобы оказать помощь гражданам в оформлении кредита на жилье по сниженной ставке. Деньги организациям поступают из Пенсионного фонда. Господдержка ипотеки делает возможной покупку жилплощади для многих граждан. Помимо этого, правительство ведет мероприятия по стимулированию строительства, поскольку оформляется заем по ипотеке только при выборе новостройки. Вы можете осуществить покупку квартиры в строящемся или готовом доме.
Кому предоставляется
Государственная ипотека рассчитана на категории населения, относящиеся к наименее защищенным, однако финансовыми организациями к заемщику предъявляются требования:
- Человеку, берущему заем у банка, должен исполниться 21 год или более. Верхний порог возрастных ограничений в разных банках составляет 65-75 лет.
- Заемщик должен быть россиянином по гражданству, прописан в той же местности, где располагается отделение банка.
- Покупатель жилья обязан иметь стабильный доход, работать не меньше полугода в одной компании.
- Ежемесячный платеж по займу не должен быть выше 45% доходов заемщиков.
- Многие банки проверяют кредитную историю своего клиента. Если она не в лучшем состоянии, то выдачу ипотеки могут запретить.
Ипотека с господдержкой может предполагать привлечение до 4 лиц, являющихся созаемщиками. Муж и жена являются таковыми по умолчанию, даже в случае, если супруг берущего кредит не подходит под установленные условия. Это касается, например, женщин, сидящих дома с детьми, или не имеющих нужного стажа на официальной должности. Покупаемая квартира становится собственностью обоих супругов.
Как получить ипотеку с государственной поддержкой в 2019 году
Чтобы воспользоваться возможностью получения ипотеки с государственной поддержкой, нужно собрать документы:
- паспорт гражданина, желающего приобрести квартиру, и созаемщиков;
- бумаги, подтверждающие наличие стабильного дохода;
- индивидуальный налоговый номер;
- документ, устанавливающий размер доходов;
- справку с места, где работает гражданин, взятую в отделе кадров;
- проект договора, регулирующего покупку;
- материнский сертификат (если нужно);
- СНИЛС;
- удостоверение водителя (если есть);
- военный билет (мужчинам);
- справка, где указаны члены семьи;
- бумаги, содержащие сведения об организации-застройщике.
Действия, необходимые для получения займа с поддержкой государства:
- Соберите необходимые документы.
- Заполните бланк заявки, которую можно получить у финансовой организации или сделайте это онлайн на официальном интернет-сайте банка, можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета суммы ипотеки.
- Подайте материалы в банк, чтобы их обработали работники.
- Согласуйте условия займа со служащим банка.
- Рассмотрите варианты жилья, которые предлагает банковский служащий, выберите подходящий для вас, осмотрите его.
- Поставьте подпись на ипотечном договоре.
- Если оформление залога происходит до непосредственного приобретения квартиры, заключите залоговое соглашение.
- Подпишите договор купли-продажи.
- Зарегистрируйте недвижимость в Росреестре.
- Получив право собственности, уведомьте об этом банк, возможно, вам предложат рефинансирование, понизят ставку.
- Когда долг за квартиру будет выплачен, снимите с нее обременение, посетив отделение кредитной организации.
Условия пользования ипотечными займами
Ипотека с господдержкой предполагает следующие условия пользования:
- Купить доступное жилье по программе разрешается только у строительных компаний, получивших аккредитацию.
- Необходимо иметь средства начальной оплаты в размере не менее 1/5 части стоимости (зависит от банка).
- Процентная ставка по программе составляет 11,4%.
- Кредит выдается на длительный период (ограничивается 30 годами).
- Получение займа возможно только в рублях.
- Ограничение максимального размера кредита в каждом российском регионе устанавливается индивидуально. Например, в Санкт-Петербурге оно составляет 8 млн рублей, в Москве – 3 млн рублей.
- Для последующего налогового вычета нужно иметь стабильное место работы.
- Для получения займа по господдержке нужно обязательно оформить полис страхования жизни гражданина и самого жилья.
Для подтверждения доходов вы можете воспользоваться следующими документами:
- справкой 2-НДФЛ;
- выпиской, сделанной с лицевого счета, который используется для перечисления субсидий, пособий алиментов и других выплат;
- описью принадлежащего вам имущества, ценных бумаг, земельных участков.
Программы банков
На государственную инициативу откликнулось несколько финансовых учреждений, большой популярностью пользуются кредитные предложения, представленные в таблице:
Наименование банка |
Условия программы ипотеки с господдержкой |
Сбербанк России |
|
ВТБ-24 |
|
Программа АИЖК |
|
Газпромбанк |
|
Банк Москвы |
|
Транскапиталбанк |
|